Banki mają prawo dobrowolnie zredukować oprocentowanie kredytów, co może skutkować spadkiem miesięcznej raty. Choć instytucje finansowe rzadko wychodzą z taką inicjatywą, istnieje skuteczny sposób, by je do tego namówić.
Polskie przepisy pozwalają bankom na zmniejszenie oprocentowania, nawet jeśli klient ma kredyt ze stałą stopą procentową – przy czym nie mogą oni bez zgody zmienić go na zmienną stopę. W praktyce zdarza się to jednak niezwykle rzadko. Jeden z klientów podzielił się historią, w której bank sam zaproponował mu korzystniejszą ofertę.
Szansa na niższe oprocentowanie kredytu
Opisywany kredytobiorca zaciągnął w 2024 roku zobowiązanie na 550 tys. zł ze stałą stopą procentową na pięć lat, przy wymaganym wkładzie własnym na poziomie 10%. W momencie zawierania umowy stopy procentowe były dosyć wysokie – wynosiły 5,75%, a jego oprocentowanie wynosiło aż 7,7%. W związku z tym zaczął szukać możliwości refinansowania u innych banków.
Nowa oferta konkurencyjnego banku opiewała na stopę 5,78%. Klient poprosił więc swojego doradcę podatkowego, aby wystosował zapytanie do dotychczasowego banku o poprawę warunków. Wkrótce otrzymał powiadomienie w aplikacji o możliwości zmniejszenia oprocentowania do 6,16%, ale po rozmowie z konsultantem okazało się, że to nadal za dużo w porównaniu z konkurencją.
Po kolejnych dwóch dniach bank zaproponował już oprocentowanie na poziomie 5,6%. Klient bez zastanowienia zaakceptował aneks w aplikacji mobilnej, bez potrzeby wizyty w oddziale. Co ciekawe, bank, któremu zależy na wysokich ratach, sam podjął negocjacje. Aneks wydłużył okres stałego oprocentowania o kolejne pięć lat oraz pozwolił mu zmniejszyć miesięczną ratę aż o 740 zł.
Co wybierają Polacy – stałą czy zmienną stopę?
Ten przykład pokazuje, że można skutecznie negocjować oprocentowanie kredytu. Wybór między stałą a zmienną stopą procentową staje się dla kredytobiorców coraz trudniejszy, dlatego wielu odwleka decyzję do momentu otrzymania finalnych ofert banków.
– Obserwujemy wyraźny wzrost niepewności przy podejmowaniu decyzji. Klienci coraz częściej oczekują na ostateczne propozycje, aby wybrać najlepszą spośród nich – tłumaczy Tomasz Kosiba, ekspert z Credipass.
Dane z pierwszego kwartału 2026 roku pokazują, że średnie oprocentowanie kredytów ze zmienną stopą wynosiło około 5,61%, zaś z oprocentowaniem stałym – 6,21%. Mimo to aż 80% Polaków decyduje się na przewidywalność rat poprzez wybór stałej stopy. W porównaniu do roku 2025 to jednak spadek – wtedy taki wybór padał u 90% kredytobiorców.
Przy okazji warto wspomnieć: „Nie trzeba będzie płacić podatku Belki – Sejm podjął decyzję ws. OKI. Pod pewnymi warunkami.”
