W czerwcu 2026 roku średnia wartość kredytu mieszkaniowego sięgnęła rekordowych ponad 500 tys. złotych, co wywołuje wśród Polaków mieszane uczucia. Choć decyzja o zadłużeniu bywa stresująca, dla wielu to impuls do szybkich działań.
Dominika i Bartosz, którzy kredyt zaciągnęli siedem lat temu, nadal pamiętają, jak bardzo się wtedy obawiali. – Moi rodzice zaciągnęli kredyt w latach 90., który szybko mocno wzrósł. Musieli nawet prosić rodzinę o wsparcie, żeby go spłacić. To doświadczenie mocno wpłynęło na moje podejście – opowiada Dominika.
Początki były trudne, bo rata kredytu stanowiła aż jedną trzecią domowego budżetu. – Ciągle martwimy się, co będzie jeśli ktoś z nas straci pracę albo zachoruje – dodaje.
Pandemia COVID-19 była kolejnym wyzwaniem – niepewność zatrudnienia mocno podnosiła napięcie, ale możliwość zawieszenia rat dawała pewną ulgę.
Rekordowa wysokość kredytów i obawy o dalsze podwyżki
Z raportu „Najważniejsza decyzja finansowa. Jak Polacy wybierają kredyt hipoteczny” wynika, że strach towarzyszy niemal każdej decyzji o kredycie hipotecznym. To zobowiązanie na dekady, a przy rosnących cenach nieruchomości i dużej kwocie finansowania niełatwo się na nie zdecydować.
Oferta jest coraz droższa – średnia kwota kredytu w czerwcu 2026 roku wyniosła dokładnie 506 640 zł, co oznacza wzrost o ponad 6% w porównaniu z rokiem poprzednim. – To najwyższy wynik w historii – podkreśla dr hab. Waldemar Rogowski z Grupy BIK.
Wzrost stóp procentowych zmusza do wyborów
Jednym z największych źródeł lęku jest ryzyko wzrostu rat. W 2022 roku stopa procentowa wzrosła z 2,25% do 6,75%, co dla wielu oznaczało dramatyczne zwiększenie kosztów obsługi kredytu.
– To był bardzo trudny czas, starałem się brać dodatkowe zlecenia, byśmy mogli się utrzymać – wspomina Dominika.
W odpowiedzi na niestabilność rynku ponad połowa kredytobiorców stawia na stałe oprocentowanie lub wyższą, lecz przewidywalną ratę. W pierwszym kwartale 2026 roku aż 64% nowych kredytów miało stałe oprocentowanie, choć to mniej niż ponad 70% w roku poprzednim.
Ekspert dr Maciej Kietliński zauważa, że wybory kredytobiorców są efektem wcześniejszych doświadczeń z gwałtownymi podwyżkami stóp oraz kredytami walutowymi, choć pamięć o problemach z kredytami frankowymi powoli słabnie, zwłaszcza wśród młodych dorosłych.
Strach przyspiesza decyzje o zakupie nieruchomości
Badania pokazują, że lęk przed wzrostem stóp i cen mieszkań działa mobilizująco. Ponad 40% osób zaczyna starania o kredyt w ciągu sześciu miesięcy od pomysłu na zakup mieszkania.
– To zjawisko „teraz albo nigdy” to nie slogan, a realna siła rynku – mówi Katarzyna Kuniewicz z Otodom. Zachęca do szybkich decyzji obawa, że odkładanie zakupu może skutkować wykluczeniem z rynku nieruchomości.
Paweł Jarząbek dodaje, że strach przed utratą szansy to obecnie dominujący nastrój wśród nabywców, a rynek staje się areną prawdziwego wyścigu czasowego.
Coraz trudniej znaleźć kredyt dostępny dla wszystkich
Badania wskazują, że główną przyczyną rezygnacji z kredytu są zbyt wysokie raty w stosunku do dochodów oraz brak wystarczającej zdolności i wkładu własnego. Coraz częściej lepjej sytuowane grupy będą miały dostęp do kredytów, podczas gdy osoby z niższymi dochodami są stopniowo marginalizowane.
Ceny nieruchomości i wymagania dotyczące wkładu własnego różnią się dramatycznie w zależności od regionu – od około 400 tys. zł na wsiach do niemal 1 mln zł w Warszawie.
Kredyty szukamy przede wszystkim w sieci
Choć ostateczna decyzja często zapada po rozmowie z doradcą, większość z nas robi dokładny research ofert online. 79% osób przegląda propozycje banków w sieci, a co czwarty poświęca nawet kilkadziesiąt godzin na porównywanie ofert.
W czerwcu 2026 liczba wniosków o kredyt mieszkaniowy wzrosła o prawie 15% w stosunku do poprzedniego roku, co wskazuje na rosnącą aktywność i świadomość kredytobiorców, także w zakresie refinansowania istniejących zobowiązań.
